Chile
SGR
Bancos recurren a sociedades de garantía recíproca para créditos a pymes en Chile
15/07/2010
AVALCHILE
 Bancos recurren a sociedades de garantía recíproca para créditos a pymes en Chile
En el mercado dicen que esta industria crecerá en la medida en que sea solvente en la evaluación de riesgo de las compañías y en el pago de los certificados de fianza.
Ha pasado un año desde que las sociedades de garantía recíproca (SGR) comenzaron a respaldar créditos a pequeñas y medianas empresas, y poco a poco la industria bancaria ha aumentado el número de operaciones con estas instituciones.
Al cierre del año pasado, Corpbanca, Security y Santander eran los únicos actores que interactuaban con este mercado. Sin embargo, en 2010 se sumaron Banco Bice, Internacional e Itaú, mientras que en los próximos meses entrará en operación BancoEstado.
Según cifras de AvalChile -sociedad que tiene más del 90% de participación de mercado-, al cierre de 2009 totalizaban cerca de 100 operaciones por US$ 10 millones. Sólo en los primeros seis meses de este año, el monto subió hasta US$ 66 millones con más de 400 créditos afianzados.
Las sociedades de garantía -actualmente existen siete y son fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos- respaldan créditos de compañías con ventas inferiores a UF 150 mil a través de un certificado de fianza, que sirve como garantía ante una entidad financiera.
Diego Fleischmann, gerente general de AvalChile, explica que el beneficio directo para el banco es que accede a una garantía líquida. "Si la pyme no paga, a los diez días respondemos. Esto permite al banco provisionar menos y disminuir su uso de capital", dice. El pago está respaldado por un fondo al que aportan los socios de las SGR (10%) y Corfo (90%).
Perspectivas
En el Banco Security comentan que durante este año ya registran un aumento de 300% en operaciones con las SGR, las que esperan que representen el 10% de su cartera pyme.
El gerente de la división corporativa de Banco Bice, Alberto Schilling, revela que la entidad ha podido sumar clientes nuevos y hacer negocios que de otra forma no los harían.
"El crecimiento de esta modalidad dependerá de la calidad de la demanda de crédito que se origina con estas garantías; de la calidad, consistencia y cuidado de las políticas de aceptación de riesgo que tengan las SGR, y de su efectiva y oportuna capacidad de honrar los compromisos asumidos cuando se les cobren las garantías", agrega.
Pedro Orellana, gerente de la banca Pyme de Banco Santander, agrega que falta mayor conocimiento por parte de los bancos y madurez del sistema, aunque cree que "este modelo irá tomando fuerza con el tiempo".
Visión que comparte el presidente de la Asociación Nacional de Instituciones de Garantía Recíproca, Juan Pablo Román, quien espera que el apoyo de Corfo y la fiscalización de la Superintendencia de Bancos permitirán que más bancos y cooperativas confíen en este mecanismo de garantía.
Fondos vigentes de Corfo
Actualmente existen ocho fondos de garantías vigentes por 2.750.000 UF (US$ 106,7 millones) que permiten garantizar créditos por hasta tres veces su valor, quedando aún capital por más de US$ 200 millones para realizar nuevas operaciones.
Según Bárbara Lobos, analista de Humphreys -agencia clasificadora de SGR-, conceptualmente el sistema de afianzamiento presenta bajos riesgos. No obstante, no está exento de ellos y, en la práctica, su nivel de riesgo dependerá de las características de los distintos fondos de garantía y de la gestión de las instituciones.
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